Seguro VTC para coche eléctrico: qué cambia frente a un térmico

¿Por qué casi todas las autorizaciones VTC nuevas se conceden con vehículo eléctrico?

Porque la ley estatal lo convierte en la única vía práctica, aunque no lo llame requisito. Desde el Real Decreto-ley 5/2023, el artículo 99.5.a) de la Ley 16/1987 (LOTT) obliga a la comunidad autónoma a denegar nuevas autorizaciones VTC cuando en alguna zona de su territorio se supere el valor límite anual de NO2 o PM2,5 o el valor objetivo de ozono, según el último informe publicado por el Ministerio para la Transición Ecológica, y permite a cada comunidad endurecer ese criterio. Ese requisito no se aplica si el vehículo adscrito es eléctrico cero emisiones de batería (BEV), de célula de combustible (FCEV) o de combustión de hidrógeno (HICEV). En la práctica, las comunidades están concediendo únicamente con estos vehículos. Un híbrido enchufable no entra en esas categorías, aunque tenga etiqueta CERO.

El criterio ambiental es independiente de los requisitos técnicos del vehículo del artículo 181.2 del ROTT (Real Decreto 1211/1990): plazas, antigüedad, potencia y longitud mínimas siguen exigiéndose, y un vehículo eléctrico no exime de cumplirlos. Para los expedientes que estaban pendientes de resolución a la entrada en vigor del Real Decreto-ley 5/2023 (30 de junio de 2023), su disposición transitoria quinta prevé suspender el procedimiento y reanudarlo si el solicitante acredita el cumplimiento de los criterios en un plazo de tres años desde la notificación del incumplimiento; no es una vía general para solicitudes nuevas.

Cómo afecta esto a una solicitud nueva está explicado en la guía de solicitud de licencia VTC. Aquí nos centramos en lo que cambia en la póliza.

¿Qué coberturas específicas hay que mirar en un VTC eléctrico?

Cinco, y ninguna es la responsabilidad civil obligatoria, que es idéntica a la de un térmico. Las diferencias están en los daños propios y en la asistencia:

1. Batería de tracción. Es el componente más caro del vehículo. Hay que saber si está cubierta en daños propios, incendio y robo, si tiene franquicia propia y si se indemniza a valor de reposición o con depreciación por ciclos de carga.
2. Cable de carga y cargador de pared. El cable se sustrae y se daña con frecuencia; el cargador doméstico o de base es un bien fijo que el seguro del coche no suele incluir. Ambos pueden asegurarse, pero de forma expresa.
3. Asistencia por descarga en ruta. Quedarse sin carga es el equivalente a quedarse sin combustible. Hay que confirmar si la asistencia lo cubre, con qué límite de kilómetros de remolque y si el remolque es hasta un punto de carga o hasta un taller.
4. Valor de reposición. Un eléctrico nuevo pierde valor rápido y un siniestro total con indemnización a valor venal puede no cubrir la deuda pendiente si el vehículo está financiado. Pregunta durante cuántos años se indemniza a valor de nuevo.
5. Daños eléctricos y durante la carga. Sobretensión, fallo del punto de carga o incendio durante la recarga. Cada compañía lo trata de forma distinta: como daño propio, como exclusión o como cobertura aparte.

¿Qué pasa si la batería es de alquiler?

La batería es de un tercero y el seguro tiene que saberlo. En los modelos con batería en alquiler el vehículo es tuyo (o de tu financiera) pero la batería pertenece al fabricante o a una entidad de arrendamiento, y el contrato de alquiler suele exigir que esté asegurada frente a daños, incendio y robo.

Tres cosas a comprobar:

• Que la póliza cubre la batería como bien de un tercero y no solo como parte del vehículo del tomador.
• A quién se indemniza en caso de siniestro: el propietario de la batería puede exigir cobrar directamente.
• Que el capital asegurado cubre el valor de sustitución que fija el contrato de alquiler, no un valor genérico.

¿Cambia la reparación y el taller con un eléctrico?

Sí, en tres puntos que afectan directamente a un vehículo que genera ingresos cada día:

• Taller habilitado. La reparación de sistemas de alta tensión exige talleres con personal formado y equipamiento específico. Si la compañía deriva a talleres concertados, comprueba que hay uno habilitado para tu marca en tu zona de operación.
• Tiempos de reparación. Piezas como la batería o el cargador de a bordo pueden tardar más que las de un térmico. Es donde la cobertura de paralización o de vehículo de sustitución marca la diferencia: pregunta cuántos días cubre y si el vehículo de sustitución sirve para seguir operando como VTC (mismo número de plazas y posibilidad de adscribirlo temporalmente a la autorización).
• Peritación de la batería. Tras un golpe, algunas compañías exigen diagnóstico de la batería antes de autorizar la reparación. Conviene saber quién asume ese coste si finalmente no hay daño.

¿Qué preguntar antes de contratar el seguro de un VTC eléctrico?

No podemos decirte si estas coberturas son estándar u opcionales en tu caso: cambia por compañía, por modelo y por si aseguras un vehículo suelto o una flota. Lo que sí podemos darte es la lista de preguntas cuya respuesta tiene que constar por escrito antes de firmar:

1. ¿La batería está incluida en daños propios, incendio y robo? ¿Con qué franquicia?
2. ¿Se indemniza la batería a valor de reposición o con depreciación?
3. Si la batería es de alquiler, ¿queda cubierta como bien de tercero y quién cobra?
4. ¿La asistencia cubre la descarga en ruta? ¿Hasta dónde remolca?
5. ¿Cable de carga y cargador de pared entran? ¿Con qué capital?
6. ¿Cuántos años se indemniza a valor de nuevo en siniestro total?
7. ¿Hay taller habilitado para alta tensión en mi zona dentro de la red concertada?
8. ¿Cuántos días de paralización o vehículo de sustitución, y sirve para operar como VTC?

¿Cuánto cuesta asegurar un VTC eléctrico?

El precio de una póliza VTC depende del vehículo, de la antigüedad del carné y la siniestralidad del conductor, de la provincia de domiciliación y de si la licencia está en fase de tramitación o en explotación. Por eso se tarifica caso a caso y no publicamos una tarifa cerrada.

Si quieres una propuesta para tu vehículo concreto, cuéntanos modelo, año, si la batería es propia o de alquiler y si la licencia está concedida, en compra o en tramitación. El resto de modalidades y coberturas están en la guía general de seguros VTC.